„Prima Casă“, noul balon imobiliar

Aspiranţii la programul guvernamental iau cu asalt apartamentele vechi, dar şi pe cele noi. De la jumătatea lui iunie, optimismul tinerilor cumpărători a dat încredere proprietarilor. Preţurile locuinţelor s-au majorat cu 5.000-10.000
de euro.

Efectele programului „Prima Casă“ nu se lasă aşteptate. În ultimele câteva săptămâni, în piaţă a luat naştere un adevărat război psihologic al preţurilor. În faţa avalanşei de solicitări venite din partea aspiranţilor, proprietarii încep să‑şi crească pretenţiile, după mai bine de un an de scăderi.

Majorarea standard pentru apartamentele ce se încadrează în limitele stabilite de programul guvernamental este de 5.000 până la 10.000 de euro, potrivit lui Ionuţ Butoi, director executiv al Uniunii Naţionale a Agenţiilor Imobiliare (UNAI). „Cu greu mai găseşti acum în piaţă un apartament de două camere cu mai puţin de 60.000 de euro“, subliniază acesta.

Marje reduse de negociere

Acelaşi trend crescător al preţurilor este semnalat şi de Marian Micu, directorul general al agenţiei Casa Voastră. Dacă în mai o garsonieră de 32 de metri pătraţi se vindea cu 37.000-39.000 de euro, de la jumătatea lui iunie, aceasta este scoasă la tranzacţionare cu 44.000-45.000 de euro, exemplifică acesta.

Marja de negociere este destul de mică, proprietarul acceptând să scadă doar 1.000-2.000 de euro din suma pretinsă iniţial. „Proprietarii încearcă să câştige cât se poate. Se raportează tot timpul la preţurile din vremurile bune. Dacă o garsonieră se vindea înainte cu 70.000 de euro, le e foarte greu acum să accepte doar 40.000 de euro“, explică Micu.

Şi la apartamentele de două camere, evoluţia este similară. Potrivit celui mai recent raport realizat de Colliers International, locuinţele de două camere s‑au scumpit cel mai mult în contextul „Primei Case“, cu o marjă de 10-15%.

„Este foarte greu, dacă nu chiar imposibil, să găsim acum apartamente de două camere sub 60.000-62.000 de euro în zone precum Militari, Titan sau Iancului“, se arată în studiul citat. „Dacă în mai o locuinţă de circa 48-50 de metri pătraţi costa circa 55.000 de euro, acum aceasta este scoasă pe piaţă la 64.000-65.000 de euro“, subliniază şi Marian Micu.

De vândut se vinde însă cu un preţ puţin peste 60.000 de euro – aceasta, după o reducere de 2.000-3.000 de euro, în urma negocierilor.



Cerere crescută de apartamente noi

Impactul programului „Prima Casă“ se resimte şi pe segmentul apartamentelor noi. Aici nu provoacă însă atât de mult scumpiri, ci, mai degrabă, o cerere crescută pentru locuinţele cu un preţ apropiat de limita stabilită de Guvern.

„Cererea a fost mare pentru apartamentele care se încadrează în programul Prima Casă.

Aveam zece locuinţe de 61 de metri pătraţi în intervalul de preţ vizat de program. Am semnat deja cinci antecontracte. Acum, clienţii aşteaptă un răspuns din partea băncilor“, spune Corneliu Şerban, general manager al Gigant Construct. Spre comparaţie, solicitările pentru locuinţele de trei camere nu au crescut deloc.

În opinia lui Şerban, iniţiativa guvernamentală nu avantajează un anumit tip de proprietari. „Cred că există o cerere foarte mare de apartamente şi, imediat ce accesul la credite este posibil, oamenii cumpără, indiferent dacă locuinţa este oferită de un dezvoltator sau este una veche“, subliniază acesta.

Efect de bulgăre de zăpadă

Cum se explică creşterile flagrante înregistrate pe piaţa autohtonă în nici două luni? Printr-un efect de bulgăre de zăpadă. Ofertele din piaţă sunt aceleaşi ca şi în urmă cu două luni, potenţialii clienţi sunt tot aceiaşi, spune Ionuţ Butoi.

Singura diferenţă este că, odată cu programul „Prima Casă“, mult mai mulţi dintre cei care şi-ar fi dorit o casă sondează ofertele din piaţă.

Proprietarii capătă astfel impresia unei cereri extrem de puternice - chiar dacă, în realitate, puţini dintre cei care le bat la uşă sunt realmente eligibili pentru programul „Prima Casă“. „Cererea este aşteptată, dar nu este una serioasă şi consistentă“, subliniază şi Marian Micu. Mirajul „Primei Case“ se va risipi însă în scurt timp. „Bula asta de creştere a preţurilor o să dispară rapid“, preconizează Ionuţ Butoi.

În momentul în care majoritatea ofertelor din piaţă vor ajunge la 65.000-70.000 de euro, proprietarii îşi vor da seama că apartamentele nu pot fi vândute la aceste valori. După două-trei luni de stat cu ele nevândute, nu vor avea încotro şi vor coborî din nou preţurile.

Condiţii

Solicitantul nu trebuie să aibă contractat un alt credit ipotecar şi nici să deţină o locuinţă, individual sau împreună cu soţii sau alte persoane, indiferent de modul în care a fost dobândită. În acest sens, să dă o declaraţie pe proprie răspundere la notar.

În plus, trebuie să achite un avans de 5% din valoarea locuinţei, dacă aceasta este de 60.000 de euro sau mai mică. Dacă preţul casei depăşeşte această valoare, se va plăti un avans de 3.000 de euro, la care se adaugă diferenţa dintre preţul de achiziţie şi 60.000 de euro.

Locuinţele achiziţionate prin programul „Prima Casă“ pot fi atât finalizate, cât şi în construcţie.

Dobânda anuală efectivă nu poate depăşi nivelul dobânzilor interbancare medii din zona euro, plus o marjă
de patru puncte procentuale pentru creditele în euro şi cel al dobânzilor interbancare medii din România, plus 2,5 puncte procentuale pentru cele în lei.

Persoanele care vor cumpăra o locuinţă prin programul guvernamental „Prima Casă“ beneficiază de TVA redus, de 5%.

Băncile oferă credite la dobânzile maxime acceptate

Majoritatea băncilor înscrise în programul „Prima Casă“ propun dobânzi ce ating nivelul maxim acceptat de normele guvernamentale.

Mai exact, marje de 2,5 puncte procentuale şi de patru puncte procentuale aplicate peste nivelul indicelui ROBOR (media dobânzilor practicate între băncile din România) în cazul creditelor în lei, respectiv peste EURIBOR (media dobânzilor practicate între băncile din zona euro) la cele în euro.

Astfel, băncile vor acorda credite la dobânzi de 5-6% pe an pentru euro şi de 12-14% pe an pentru lei. Instituţiile de credit care au acceptat marje sub cele maximale au recurs la impunerea unor comisioane de administrare lunare sau anuale. Unele s-au înscris în program doar pentru acordarea de împrumuturi în lei (CEC Bank), iar altele doar pentru finanţări în euro.

Lista completă a băncilor care au intrat în programul „Prima Casă“

BCR
BRD
Volksbank
Raiffeisen Bank
Banca Transilvania
UniCredit Ţiriac Bank
Bancpost
Alpha Bank
CEC Bank
Banca Românească
Piraeus Bank
OTP Bank
Millennium Bank
Credit Europe Bank
Emporiki Bank
ATEbank
Bank Leumi
GarantiBank
Intesa Sanpaolo
ING Bank s-a retras

Sursa Adevarul

BCR, cea mai mare banca, nu intra in "Prima casa" fara modificarea conventiei de garantare. Cum comentati?

Un grup de banci mari cere Fondului de Garantare o noua forma de contract inainte de a incepe vanzarea de credite.


BCR, cel mai mare jucator din programul "Prima casa" cu un plafon aprobat de 308 mil. euro dintr-un total de un miliard de euro, amana inceperea vanzarii de credite si solicita modificarea conventiei cu Fondul de Garantare a Creditelor pentru clarificarea unor prevederi legate in principal de regimul ipotecii constituite asupra locuintei.
Nici alte banci mari precum Raiffeisen, UniCredit Tiriac, Bancpost sau ING nu au intrat in program cerand lamurirea unor prevederi contractuale in cadrul unui demers derulat prin Asociatia Romana a Bancilor (ARB).
Institutiile de credit amintite asteapta practic publicarea unei noi forme a conventiei care trebuie incheiata cu Fondul, fiind necesara o noua hotarare de guvern daca autoritatile accepta modificarile cerute, potrivit unor surse bancare.
Reprezentantii Fondului nu au putut fi contactati pentru precizari, insa Bogdan Dragoi, secretar de stat in Ministerul Finantelor responsabil cu programul "Prima casa", afirma ca solicitarile bancilor nu au ajuns si la minister si in acest moment nu se pune problema modificarii conventiei-cadru. "Discutia are loc doar intre banci si Fondul de Garantare si nu a ajuns nicio solicitare la noi. Nici nu inteleg acest demers pentru ca initial toate cele 20 de banci acceptate in program au agreat produsul. Stiu ca joi erau deja 12 banci care au finalizat documentatia si au fost inregistrate la Fond. Putem insa vedea care sunt problemele celorlalte si vom face tot posibilul sa inceapa cat mai multe acordarea de credite", a declarat Dragoi pentru ZF.
"Ne pastram angajamentul initial, avand cea mai mare expunere in cadrul programului. Doar dorim sa punem la punct detaliile legale, astfel incat sa nu introducem confuzie in randul clientilor rechemandu-i dupa o perioada pentru acte aditionale", a comentat Cornel Cojocaru, directorul de comunicare al BCR.
El sustine ca BCR va demara "foarte curand" creditarea in cadrul programului. Desi cererile de clarificare au fost formulate de la nivelul ARB, in timp ce unele banci au preferat sa astepte raspunsul, altele precum BRD, CEC, Banca Transilvania sau Alpha Bank s-au grabit sa semneze pentru a nu rata startul programului care a debutat oficial pe 8 iulie si a-si putea promova mai repede produsele.
"Inclusiv vinerea trecuta ARB a solicitat din nou puncte de vedere, iar in urma discutiilor se contureaza un nou proiect de conventie-cadru de colaborare intre banci si Fond", sustin surse bancare.
BCR nu intra in "Prima casa" fara modificarea conventiei de garantare

Dupa eventuala publicare a unei noi hotarari de guvern de modificare a conventiei, bancile care au semnat in forma initiala ar urma sa incheie acte aditionale.
Spre exemplu, initial nu era clar cum se inscrie ipoteca asupra imobilului in favoarea Fondului. Astfel, ipoteca putea fi creata automat, prin efectul legii, sau prin inscrierea la notar. Abia la sfarsitul saptamanii trecute Fondul a oferit reprezentantilor bancilor participante imputernicirea de a-l reprezenta in fata notarilor pentru a se face inscrierea ipotecii, ceea ce in final inseamna si un comision suplimentar pe care clientul trebuie sa-l suporte la notar. De asemenea, bancherii care nu au semnat conventia deocamdata solicita lamuriri in privinta situatiei ipotetice in care Fondul nu ar mai putea plati garantiile acordate. Nu in ultimul rand, juristii bancilor sustin ca in actuala forma a conventiei exista formulari din care reiese ca Fondul ar putea ridica obiectii la acordarea garantiei invocand conditii insuficient detaliate.
Un alt exemplu este birocratia suplimentara creata, in conditiile in care Fondul acorda garantia pentru credit doar dupa ce analizeaza individual dosarul si nu la simpla cerere din partea bancii, ceea ce inseamna ca aprobarea creditului pentru client dureaza mai mult. Aurel Saramet, presedintele FNGCIMM, spunea recent ca termenul de analiza - cumulat la banca si la Fond - poate ajunge la doua saptamani.
O alta problema este cerinta Fondului ca imobilul achizitionat prin programul "Prima casa" sa nu fie grevat de ipoteci. Aceasta formulare exclude practic din joc dezvoltatorii care au obtinut finantari pentru proiectele rezidentiale punand ipoteca pe bunurile construite. Similar este si cazul vanzatorilor individuali, care au deja o ipoteca pe casa pe care vor sa o vanda.
"Pentru locuintele noi aceasta prevedere poate ingreuna vanzarea", a declarat Gabriela Nistor, director executiv responsabil de retail la Banca Transilvania. Ea spune ca o alternativa ar fi ca Fondul sa faciliteze o intelegere intre banci prin care ipoteca sa fie ridicata pentru o scurta perioada la vanzarea imobilului, fie sa accepte in prima faza o ipoteca de rang II, urmand ca aceasta sa devina apoi de rangul I. Deocamdata, aceasta nelamurire nu a fost tratata de Fond.

Sursa: Ziarul Financiar

Condiţiile pentru „Prima Casă“, modificate

Programul va include şi apartamente nou-construite prin credit bancar şi deja ipotecate

Convenţia de garantare a creditelor contractate pentru cumpărarea unei locuinţe prin programul „Prima Casă“ va fi modificată prin introducerea unei prevederi care va permite includerea în program şi a apartamentelor nou-construite prin credit bancar şi deja ipotecate. Decizia a fost luată în întålnirea de ieri a premierului Emil Boc cu reprezentanţii băncilor interesate de programul „Prima Casă“. La discuţie au participat în principal directori ai băncilor care nu au semnat încă convenţia de garantare, dar şi bănci care au aderat deja la acest program. Potrivit vicepreşedintelui Raiffeisen Răzvan Munteanu, alte probleme discutate la Guvern au fost modul de constituire a asigurării pentru locuinţe şi de executare a garanţiei în caz de neplată.
„Garanţia este irevocabilă“, a spus vicepreşedintele băncii, la sfårşitul întålnirii de la Guvern.
În forma actuală, convenţia prevede anumite situaţii în care garanţia nu se plăteşte. El a arătat că aceste modificări nu vor schimba structura programului „Prima Casă“. „În urma discuţiilor, au fost găsite soluţii la problemele tehnice ridicate de către reprezentanţii băncilor, urmånd ca acestea să fie aduse la cunoştinţa membrilor Cabinetului în cadrul şedinţei de Guvern de miercuri, când vor fi şi aprobate actele necesare pentru ca toate cele 19 bănci interesate să poată derula activităţi de creditare în cadrul Programului «Prima cas㻓, se arată într-un comunicat al Guvernului.

Prima retragere

Tot ieri, ING Bank a anunţat că se retrage din programul „Prima Casă“ şi lansează un produs similar. „Nu participăm la programul «Prima Casă». Avem o ofertă foarte interesantă prin care vom acorda împrumuturi fără garanţia statului la o dobândă de 5,5% pe an, în limita a 80.000 de euro“, a declarat directorul diviziei de retail a băncii, Albert Roggemans.
Banca a anunţat, într-un comunicat, că a decis să nu participe la „Prima Casă“ deoarece procedura de acordare a garanţiei presupune o administrare specială de către bancă, generând astfel costuri suplimentare care nu sunt în concordanţă cu modelul de distribuţie al instituţiei. Oferta ING Bank va fi lansată pe piaţa bancară românească în vara acestui an. „Imobilul achiziţionat poate fi orice casă în care clientul doreşte să locuiască, nu neapărat prima sa casă. Această ofertă de creditare susţine iniţiativa şi efortul notabil al Guvernului pentru revigorarea sectorului imobiliar“, a afirmat Roggemans în comunicat.
Sursa: Curentul

Programul Prima Casa alias Programul Primul Loc de Veci

E o nebunie ,,Programul Prima Casa,, am putea sa ii spunem Programul Primul Loc de Veci...revenind astfel la cuvantarile mele freudiene de acum ceva timp...cand am facut parodia aceea cu locul de veci dar na sa adeverit.
Unde e problema? Problema este ca BCR incurca oamenii si le spune ca fac parte din program si ii trage in piept calculandule creditele dupa vechiele programe de creditare dinainte de program. Problema este ca toti clientii se opresc la baremul de 60.000 de mii de euro...iar la banii acestia statul ajuta tineretul sa se mute in cele mai imbacsite apartamente din Bucuresti.
Respectiv in apartamentele de la ultimul etaj, parter (daca ai noroc) in zone mai putin simpatice daca nu sunt prea indulgent cu exprimarea asta...ori in blocuri din ani in care nici parintii mei nu erau nascuti.
In rest totul este bine proprietarii sunt in frenezie ca sunt sunati si zilnic mai ridica pretul cu macar 1000 mie de euro...asta pentru ca sunt bagati in seama...
Cine a indraznit sa spuna ca ,,Agentiile imobiliare sunt de vina pentru ca pretul apartamentelor au inceput iar sa creasca ... ma scuzati dar ii recomand sa se intoarca la facut conserve de peste, ori in intr-un caz mai bun la predat teorii elevilor de clasa a 3-a poate ei or sa il creada.
In rest va tin la curent .... pentru persoanele interesate de oferte ce se pliaza acestui program ii rog sa ma contacteze pe mail Butoi_ionut@yahoo.com nu postez email de firma sa nu aud discuti ca promovez o firma anume.